Quand on construit son budget, on s’occupe de plusieurs catégories de dépenses, mais également on pense à organiser son épargne afin de prévoir l’avenir.
Qu’il s’agisse de se sécuriser ou de préparer ses projets d’ailleurs,
Mais après ?
Car, lorsque l’on voit les taux des livrets d’épargne, il est un peu inutile de laisser trop d’argent sur ce type de comptes, tu ne trouves pas?
Donc que faire ?
C’est ce que nous allons voir dans cet article qui fait suite à un live avec Marie, consultante en développement de patrimoine.
Marie, aide principalement les femmes à donner vie à leurs projets, qu’il s’agisse de projets à courts ou long terme, en optimisant la création et le développement de leur patrimoine.
Mais Marie a une seconde casquette en tant que coach professionnelle certifiée, qui lui permet d’avoir une relation authentique et individualisée avec les personnes qu’elle accompagne sur sa première activité.
Tu peux la retrouver sur sa page instagram ou sur linkedin.
Une différence de métiers
Marie est consultante en développement de patrimoine.
Elle préfère cet intitulé plutôt que gestionnaire de patrimoine.
Pourquoi donc ?
L’idée est de partir d’un point A et d’aller à un point B, peu importe quel est le point A.
Le point A c’est une petite graine que l’on va faire germer, c’est TA petite graine.
Nous partons toutes et tous d’une base différente.
L’humain est donc au cœur de ses accompagnements.
Épargner , ça sert à quoi ?
Quand j’accompagne les femmes dans la construction de leur budget, on s’attache à mettre en place une épargne pour :
- leurs projets, quels qu’ils soient (acheter une voiture, un appartement ou un nouvel ordinateur…)
- leurs envies (les vacances, les petits plaisirs de la vie…)
- leur sécurité au quotidien (si la voiture ou la machine tombent en panne, pour des dépassements de frais de santé, … )
- mais également pour leur avenir (leur future retraite, les études des enfants, …)
Mais une fois que tout est mis en place, et selon la durée de placement de notre argent, il peut être judicieux de mettre ses fonds ailleurs que sur des livrets d’épargne.
Car, à l’heure où j’écris cet article, les taux des livrets sont très peu rémunérateurs voire même inférieurs à l’inflation.
Cela signifie, que l’on perd même de l’argent !
Alors que faire pour ne plus faire dormir notre argent sur ces comptes ?
Au niveau des placements, il faut bien faire la différence entre plusieurs types :
- L’épargne de précaution: c’est de l’argent dont on a besoin rapidement en cas de coup dur. Il ne faut donc pas que cela soit bloqué, et que l’on puisse le récupérer très rapidement. Pour cela tous les livrets d’épargne sont adaptés car il s’agit d’argent dit « liquide », que l’on peut récupérer à tout moment. Par contre cet argent ne va pas servir nos valeurs et nos projets car il rapporte très peu.
Il est de notre devoir de structurer nos placements et de trouver d’autres solutions
- L’épargne pour les loisirs et les vacances
- L’épargne pour les études des enfants: y penser très tôt même si nos enfants sont encore très jeunes
- L’épargne pour la retraite et notre vieillesse tout en pensant à notre éventuelle future dépendance
- L épargne pour un projet de reconversion professionnelle: afin d’anticiper la perte de revenus quand on se reconvertit, les formations et accompagnements à s’offrir, …
Marie, tout comme moi, aimons les choses bien carrées.
Nous sommes finalement très complémentaires dans nos activités :
- mes clientes peuvent ensuite voir Marie pour choisir leurs placements
- et les clientes de Marie peuvent d’abord travailler avec moi pour créer et organiser leur budget.
Chaque sou est dans une case et cette case est prévue pour une seule chose
Ainsi, lorsque l’on touche à une somme, elle ne pénalise pas les autres fonds que l’on a mis de coté pour une autre destination.
Terminée la culpabilité !
les fausses croyances face aux investissements
Il s’agit surtout de croyances limitantes.
Croyance limitante = croyance que l’on croit réelle et qui nous empêche de passer à l’action
Ces croyances se basent souvent sur le tabou de l’argent en France, on n’en parle pas ou peu.
Du coup, par manque de connaissance ou de temps (ou les 2 😉 ), on développe des croyances souvent erronées et on reste bloqué.es.
Notre argent sera bloqué longtemps
« Il faut placer que si c’est sur mini 5 ou 10 ans »
« Investissement = argent bloqué »
Prenons l’exemple de l’assurance vie
On parle (enfin… les banquiers surtout 😉 ) de bloquer son argent durant 8 ans.
C’est faux !
On peut retirer notre argent au bout de quelques jours si on le souhaite.
C’est juste que cela n’a pas un grand intérêt de le faire.
Ce qui est conseillé c’est d’y placer ce dont on n’a pas besoin dans les 18 prochains mois.
C’est de l’argent que l’on peut placer pour nos projets à court ou moyen terme, comme pour les études des enfants, un apport pour acheter un appartement, …
Certes, on ne bénéficiera pas des avantages fiscaux, mais comparé à un Livret A, on aura gagné plus (attention cependant à choisir le bon produit d’assurance vie )
Investir, c’est top risqué
Alors oui… et … non ….
Il s’agit d’ailleurs d’une croyance assez féminine.
Les femmes ont été habituées à s’occuper du foyer, alors elles ont besoin de sécurité (ce que je travaille avec la relation à l’argent).
Mais comme pour tout, ces croyances se travaillent !
Investir = risque = je n’y vais pas !
Rappelons qu’en France, il y a des couvertures et garanties qui ont été mises en place.
Un profil investisseur a été crée et doit être validé quand on investit.
Cela permet de s’assurer et de valider son degré de connaissance en la matière.
Donc si on fait correctement les choses, le seul risque sera de ne pas gagner autant que ce que l’on avait prévu.
Marie n’investit pas et ne propose pas les cryptomonnaies, justement parce qu’elle n’a pas le recul nécessaire sur ce type de produit.
Et il est vrai que l’on en entend parler partout sur les réseaux sociaux, alors faites très attention.
N’investissez que dans des choses que vous connaissez et maitrisez
L’argent est au cœur de nos vies, et j’ai lancé le rendez vous gratuit « froggy cash » pour cela.
J’ai créé ce rendez vous pour parler ensemble de tous ces blocages que l’on peut avoir vis-à-vis de l’argent.
On a peur de ce que l’on ne connait pas.
Cela touche l’argent dans le couple, avec nos enfants, au quotidien, et en tant que cheffe d’entreprise.
Je ne suis pas assez riche pour investir
Fausse croyance encore, car même 10 ou 20 euros par mois bien placés, et le pouvoir de l’effet cumulé, cela donne une somme intéressante au bout d’un moment.
Cette somme, on peut ensuite l’utiliser pour se faire plaisir ponctuellement, ou investir pour un projet qui nous tient à cœur.
D’ailleurs,
Et si on inversait la donne ?
Je commence par moi, mes projets et ce qui me tient à cœur
Souvent on nous dit d’investir ou placer ce qu’il nous reste à la fin du mois.
Mais en se fixant des objectifs, on peut inverser les choses et placer en début de mois pour son projet (bien entendu, on s’assure de payer ses factures d’abord 😉 )
Un peu comme pour un patron : il va d’abord payer ses salariés sans se poser de questions. Il ne se dit pas « si en fin de mois il reste quelque chose je vais payer mes salariés »
D’où l’importance de se fixer des objectifs
Si notre objectif est de préparer les études de nos enfants, même 50 euros par mois c’est quelque chose.
Les investissements ne sont réservés qu’à une élite
Fausse croyance encore !
C’est lié au fait d’utiliser des termes spécifiques qu’on ne comprend pas toujours.
Mais tout le monde peut :
- s’y mettre,
- s’y intéresser
- et se former
Il ne faut pas oublier que c’est notre argent et qu’il est important de savoir ou on le met.
Il y a tellement de phrases sur l’argent que l’on a entendu depuis notre enfance.
Par exemple : « L’argent, il ne faut pas en parler, c’est mal ».
Il s’agit d’une expression liée à la culture judéo-chrétienne.
L’argent reste un moyen d’échange d’un produit ou service entre un vendeur et un acheteur
Des leviers possibles
Il y a plusieurs de leviers également que l’on peut aller chercher en profitant des avantages fiscaux : un gain fiscal peut être réinvesti dans une assurance vie, par exemple.
Je propose de travailler sa relation à l’argent dans mes accompagnements car il s’agit d’un levier très intéressant pour revoir notre façon de consommer ou de dépenser.
Cela permet dans 100% des cas de mettre de l’argent de coté.
Tout euro ainsi gagné doit être immédiatement sorti de son compte courant et placé sur un livret d’épargne en attendant de réfléchir à ce qu’on va en faire.
L’achat de sa résidence principale
Il est conseillé de faire attention à ne pas aller au maximum de sa capacité d’endettement au cas où.
Car si un jour on rencontre un aléa de la vie, on sera bloqué car :
- soit il faudra tout revendre (et comme il s’agit de son logement…)
- soit on ne pourra pas gérer cette situation…
Cela peut être aussi lié à une évolution de vie que l’on ne pourra pas se permettre comme un congé sans solde pour faire le tour du monde lol.
En résumé :
Ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier
L’argent est à notre service
Il faut le connaitre et le prendre en main pour voir ce qu’on peut faire avec.
Dans quel ordre procéder ?
- Faire une état des lieux, un check’up comme chez le médecin pur voir son état de santé financière ( seul.e ou accompagné.e)
- Déterminer l’objectif principal de notre placement : il faut savoir répondre à la question suivante : « si tu avais une baguette magique que ferais tu de ton argent ? », qu’est ce qui te tient à cœur ? Après les choses spontanées qui vont nous venir à l’esprit (comme une grosse voiture lol ), on arrivera a des projets réels.
- Puis voir ce que l’on peut faire ( à ce stade, Marie fait des propositions avec les outils dont elle dispose)
- Enfin, c’est le passage à l’action avec validation des préconisations.
Conclusion
Cela ne se fait pas en un claquement de doigts.
Ne pas se laisser aller à la précipitation est nécessaire pour sa sécurité financière.
En travaillant sa relation à l’argent, en se faisant accompagner, en organisant ses finances, on peut ensuite penser à la réalisation de ses projets.
Alors, quelle va être ta prochaine action ?
Pour voir le replay de ce live, c’est par ici
Ou ci dessous :