Épargner, c’est bien ! mais après?
Quand on construit son budget, on s’occupe de plusieurs catégories de dépenses, mais également on pense à organiser son épargne afin de prévoir l’avenir. Qu’il s’agisse de se sécuriser ou de préparer ses projets d’ailleurs, Mais après ? Car, lorsque l’on voit les taux des livrets d’épargne, il est un peu inutile de laisser trop d’argent sur ce type de comptes, tu ne trouves pas? Donc que faire ? C’est ce que nous allons voir dans cet article qui fait suite à un live avec Marie, consultante en développement de patrimoine. Marie, aide principalement les femmes à donner vie à leurs projets, qu’il s’agisse de projets à courts ou long terme, en optimisant la création et le développement de leur patrimoine. Mais Marie a une seconde casquette en tant que coach professionnelle certifiée, qui lui permet d’avoir une relation authentique et individualisée avec les personnes qu’elle accompagne sur sa première activité. Tu peux la retrouver sur sa page instagram ou sur linkedin. Sommaire Une différence de métiers Épargner, pourquoi faire? Les fausses croyances face aux investissements Quelques conseils supplémentaires Conclusion Une différence de métiers Marie est consultante en développement de patrimoine. Elle préfère cet intitulé plutôt que gestionnaire de patrimoine. Pourquoi donc ? L’idée est de partir d’un point A et d’aller à un point B, peu importe quel est le point A. Le point A c’est une petite graine que l’on va faire germer, c’est TA petite graine. Nous partons toutes et tous d’une base différente. L’humain est donc au cœur de ses accompagnements. Épargner , ça sert à quoi ? Quand j’accompagne les femmes dans la construction de leur budget, on s’attache à mettre en place une épargne pour : leurs projets, quels qu’ils soient (acheter une voiture, un appartement ou un nouvel ordinateur…) leurs envies (les vacances, les petits plaisirs de la vie…) leur sécurité au quotidien (si la voiture ou la machine tombent en panne, pour des dépassements de frais de santé, … ) mais également pour leur avenir (leur future retraite, les études des enfants, …) Mais une fois que tout est mis en place, et selon la durée de placement de notre argent, il peut être judicieux de mettre ses fonds ailleurs que sur des livrets d’épargne. Car, à l’heure où j’écris cet article, les taux des livrets sont très peu rémunérateurs voire même inférieurs à l’inflation. Cela signifie, que l’on perd même de l’argent ! Alors que faire pour ne plus faire dormir notre argent sur ces comptes ? Au niveau des placements, il faut bien faire la différence entre plusieurs types : L’épargne de précaution: c’est de l’argent dont on a besoin rapidement en cas de coup dur. Il ne faut donc pas que cela soit bloqué, et que l’on puisse le récupérer très rapidement. Pour cela tous les livrets d’épargne sont adaptés car il s’agit d’argent dit « liquide », que l’on peut récupérer à tout moment. Par contre cet argent ne va pas servir nos valeurs et nos projets car il rapporte très peu. Il est de notre devoir de structurer nos placements et de trouver d’autres solutions L’épargne pour les loisirs et les vacances L’épargne pour les études des enfants: y penser très tôt même si nos enfants sont encore très jeunes L’épargne pour la retraite et notre vieillesse tout en pensant à notre éventuelle future dépendance L épargne pour un projet de reconversion professionnelle: afin d’anticiper la perte de revenus quand on se reconvertit, les formations et accompagnements à s’offrir, … Marie, tout comme moi, aimons les choses bien carrées. Nous sommes finalement très complémentaires dans nos activités : mes clientes peuvent ensuite voir Marie pour choisir leurs placements et les clientes de Marie peuvent d’abord travailler avec moi pour créer et organiser leur budget. Chaque sou est dans une case et cette case est prévue pour une seule chose Ainsi, lorsque l’on touche à une somme, elle ne pénalise pas les autres fonds que l’on a mis de coté pour une autre destination. Terminée la culpabilité ! les fausses croyances face aux investissements Il s’agit surtout de croyances limitantes. Croyance limitante = croyance que l’on croit réelle et qui nous empêche de passer à l’action Ces croyances se basent souvent sur le tabou de l’argent en France, on n’en parle pas ou peu. Du coup, par manque de connaissance ou de temps (ou les 2 😉 ), on développe des croyances souvent erronées et on reste bloqué.es. Notre argent sera bloqué longtemps « Il faut placer que si c’est sur mini 5 ou 10 ans » « Investissement = argent bloqué » Prenons l’exemple de l’assurance vie On parle (enfin… les banquiers surtout 😉 ) de bloquer son argent durant 8 ans. C’est faux ! On peut retirer notre argent au bout de quelques jours si on le souhaite. C’est juste que cela n’a pas un grand intérêt de le faire. Ce qui est conseillé c’est d’y placer ce dont on n’a pas besoin dans les 18 prochains mois. C’est de l’argent que l’on peut placer pour nos projets à court ou moyen terme, comme pour les études des enfants, un apport pour acheter un appartement, … Certes, on ne bénéficiera pas des avantages fiscaux, mais comparé à un Livret A, on aura gagné plus (attention cependant à choisir le bon produit d’assurance vie ) Investir, c’est top risqué Alors oui… et … non …. Il s’agit d’ailleurs d’une croyance assez féminine. Les femmes ont été habituées à s’occuper du foyer, alors elles ont besoin de sécurité (ce que je travaille avec la relation à l’argent). Mais comme pour tout, ces croyances se travaillent ! Investir = risque = je n’y vais pas ! Rappelons qu’en France, il y a des couvertures et garanties qui ont été mises en place. Un profil investisseur a été crée et doit être validé quand on investit. Cela permet de s’assurer et de valider son degré de connaissance en la matière. Donc si on fait correctement les choses, le seul risque sera de ne pas gagner autant que ce que l’on avait prévu. Marie n’investit
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