Je t’en parle très souvent que ce soit dans mes accompagnements, sur les réseaux sociaux mais aussi sur ce blog, les finances personnelles sont très liées aux finances professionnelles en tant qu’entrepreneur, que ce soit lors de son lancement, lors des premières années de vie de son entreprise voire durant toute son existence d’ailleurs !
Mais pourquoi nos finances personnelles et professionnelles sont-elles si étroitement liées?
C’est ce que nous allons voir dans cet article
Sommaire
- Changer son état d’esprit
- Gérer une trésorerie fluctuante
- Constituer un solide budget personnel
- Suivre ses frais professionnels
Une différence d’état d’esprit salarié VS entrepreneur
Quand on est salarié, on est lié par un contrat de travail, qu’il soit déterminé (CDD, Intérim) ou indéterminé (CDI à temps complet ou partiel) et le point commun est alors d’avoir :
- un salaire fixe qui tombe chaque mois sur notre compte bancaire,
- une protection sociale bien définie en matière de santé et de prévoyance
- une préparation à la retraite,
- voire de nombreux autres avantages.
Et même si on n’est pas à l’abri de perdre son travail, il faut reconnaître qu’on peut tout de même plus facilement anticiper nos prochains mois financiers du fait de la possibilité d’obtenir des allocations chômage et/ou des indemnités de rupture du contrat de travail.
Quand on est micro-entrepreneur, il en est tout autre. Alors certes on est heureux de devenir son propre patron, d’être enfin décisionnaire et de pouvoir gérer notre temps comme bon nous semble, mais on doit également accepter que les choses aient changé.
Finie la sécurité confortable d’un emploi dont on perçoit un revenu à date fixe, finie également notre protection sociale avantageuse et sécurisée, finie les indemnités …
Non loin de moi l’idée de dresser un portrait peu agréable d’être son propre patron, mais juste d’en rappeler les conséquences et surtout de t’inviter désormais à ne plus agir et réagir comme un salarié et d’être des plus vigilant et surtout des plus réaliste par rapport à ta nouvelle situation professionnelle.
Désormais, c’est toi qui va te rémunérer alors sois prêt à le faire en connaissance de cause.
Mon Conseil n°1 = Ne plus penser “salarié”
Une trésorerie différente Salarié VS Entrepreneure
Une fois devenu ton propre patron, c’est toi qui te paie chaque mois.
Mais quand tes revenus professionnels tardent ou qu’ils ne sont plus du même montant chaque mois, comment arriver à bien dormir en étant sûr de payer chaque mois ses factures personnelles comme professionnelles, et ce, tout en faisant des projets?
Car si tu t’es lancé à ton compte, c’est que tu fais partie de l’un de ces cas de figures (voire de plusieurs!) :
- tu as quitté un emploi qui ne faisait plus sens pour toi
- tu as quitté un emploi dont l’environnement était devenu trop toxique (que ce soit du côté des conditions de travail, de l’encadrement ou des moyens de transport pour s’y rendre)
- tu as souhaité te lancer dans l’aventure entrepreneuriale parce que tu as une passion à transmettre et pour laquelle tu es un expert
- tu as perdu ton emploi et souhaites tester d’être son propre patron
- tu souhaites pouvoir adapter plus facilement tes horaires de travail à ta vie de famille
Quelle que soit la raison qui t’a poussé à te lancer, j’attire ton attention sur le fait que ton chiffre d’affaires (car c’est ainsi que s’appellent tes rentrées d’argent en tant qu’entrepreneur) ne va pas tomber du ciel comme ça par enchantement !
Il va falloir trouver quelque chose à vendre et trouver des personnes pour l’acheter
Et cela va prendre du temps
Et cela va prendre encore plus de temps si tu ne t’es pas préparé, si tu n’as pas anticipé, si tu ne t’es pas formé.
Il sera d’autant plus facile de mettre cet argent de coté si tu anticipes cette reconversion et que tu le fais avant de quitter ton poste
Tu peux également le faire pendant ta période indemnisée par Pôle Emploi ou encore en utilisant les indemnités de rupture de contrat de travail que tu aurais reçues.
Si tu n’as rien de tout cela, pas de panique, tu le feras au fur et à mesure, petite somme par petite somme. L’essentiel étant la prise de conscience et de commencer à le faire.
Rappel : une trésorerie non gérée est un réel problème car il s’agit de ton “cash’, ton montant “disponible” à la banque. En d’autres termes, une trésorerie fluctuante non gérée, c’est le découvert bancaire assuré, les frais bancaires (agios), les rejets de prélèvements,… Bref, le début de la fin…
Donc conseil n°2 : mets de l’argent de côté pour te sécuriser financièrement AVANT de te lancer: ce sera ton épargne “projet”
Gérer son budget personnel
Au début, en tant que nouvel entrepreneur, tout se mélange dans ta tête et même dans ton emploi du temps.
Tu es plein d’entrain et de positivisme pour créer ton entreprise, et du coup tu ne sépares plus ta vie professionnelle de ta vie personnelle.
Cela se ressent dans ton emploi du temps d’une part car tu ne comptes plus tes heures, mais également dans tes finances.
Et c’est normal, car en l’absence de clients et de chiffre d’affaires au début, tu utilises forcément tes propres fonds pour régler tes différents frais professionnels et formations nécessaires à ton activité.
Je t’invite donc à vérifier que la gestion financière de ton foyer est maîtrisée.
Et quand je dis « maîtrisée » c’est que tu as établi un budget adapté à tes besoins, tes envies et tes projets.
Ainsi, tu sais exactement de combien tu as besoin chaque mois pour ne pas mettre en péril ta vie personnelle et les tiens. C’est ton minimum vital. C’est le minimum nécessaire pour subvenir à tes besoins physiologiques. Cela comprend en général ton logement (un toit sur la tête assuré et chauffé) , ton alimentation, ta santé et quelques autres postes.
C’est d’ailleurs une des choses que je demande à mes clients de calculer dans mon programme Money’Scape avant de créer leur budget. Car c’est la base pour gagner en sérénité dans la gestion de ses finances personnelles.
Une fois ce minimum vital calculé, celui-ci deviendra ta rémunération “fixe” que tu te verseras chaque mois au début de la vie de ton entreprise.
Je te conseille d’ailleurs, dès le début, d’ouvrir un compte bancaire dédié à ton activité professionnelle même s’il n’est obligatoire qu’à partir de 10000 euros de chiffre d’affaires annuels consécutifs. Cela permet de bien différencier le pro du perso, et en cas de contrôle fiscal, cela t’évitera de montrer ton compte bancaire personnel.
Ensuite, tu pourras te constituer une épargne de précaution correspondant à 3 voire mieux ! 6 mois, de ce minimum vital.
Enfin, quand tu commenceras à générer tes premiers chiffres d’affaires, tu pourras peu à peu constituer 3 à 6 mois non pas de ton minimum vital mais de la rémunération que tu souhaites désormais te verser.
Cette épargne te permettra de te verser ton minimum vital chaque mois sans crainte.
Mais également te permettra de compenser deux choses : tout d’abord la baisse de tes revenus si tu reçois des allocations chômage, et ensuite les fluctuations à la hausse comme à la baisse dans tes revenus.
=> De quoi te lancer sereinement dans ta nouvelle activité.
Donc conseil n°3 : établis ton budget personnel avec une épargne de précaution “personnelle” pour ton foyer, et prépare en complément une épargne de précaution “professionnelle” solide pour les 2 premières années de ton activité
Bonus : Fais la liste de tous tes frais professionnels
Je sais qu’on ne peut pas déduire ses frais professionnels de son chiffre d’affaires si tu as choisi le statut micro social. Mais comment veux-tu piloter ton entreprise, vérifier la viabilité de ton projet ou la rentabilité de ton activité, si tu ne suis pas les frais que tu engages pour obtenir ton chiffre d’affaires??
Cela peut comprendre des choses bêtes comme les frais postaux pour envoyer des courriers administratifs (eh oui, même si beaucoup de domaines se digitalisent, tu seras amené à faire quelque démarches), les frais de déplacements, les frais liés à ta présence sur Internet (impératif de nos jours, même si tu te lances dans un cabinet physique), tes formations, tes accompagnements, ton matériel (PC, caméra, micro, etc), la délégation ou la sous-traitance de certaines tâches, etc.
Tu l’auras compris pour être rentable, ton chiffre d’affaires net doit être supérieur à ton chiffre d’affaires brut moins tes frais professionnels, tes charges sociales et tes impôts.
Cela te permettra également de t’assurer en permanence si tu es toujours dans le statut juridique le plus judicieux pour ton activité
Donc que des avantages
Pas d’obligation légale car seuls le livre de recettes est obligatoire mais vivement conseillé (ainsi que le registre d’achats pour certaines activités)
=> Conseil n° 4 : avoir un tableau de suivi pour tous tes frais professionnels
Voilà, j’espère que ces quatre conseils te seront utiles, je te les rappelle ici :
- Changer son état d’esprit
- Gérer une trésorerie fluctuante
- Constituer un solide budget personnel et deux épargnes de précaution : une PERSO et une PRO
- Suivre ses frais professionnels
Et si tu as besoin d’être accompagné durant toutes ces étapes, et quelque soit ton niveau d’expertise dans chacune, sache que tu peux me contacter et prendre rendez-vous afin de voir comment nous pourrions travailler ensemble et te permettre ainsi de mettre toutes les chances de ton coté dans ta reconversion professionnelle